[經(jīng)濟日報]守住風險底線仍須“嚴”字當頭

目前，我國高風險金融機構(gòu)、重點金融控股集團、影子銀行、網(wǎng)絡借貸和非法集資等突出風險點的增量風險雖已基本控制，但存量風險仍需重點關注。隨著金融科技發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，也給監(jiān)管帶來了新挑戰(zhàn)，需要進一步補齊制度短板，從治標轉(zhuǎn)向治本。當前，更需要加強金融風險監(jiān)測評估，關注金融風險邊際變化。對金融機構(gòu)來說，合規(guī)是發(fā)展必須嚴守的底線

今年以來，金融業(yè)收到了不少罰單。5月份，多家銀行被開出113張罰單，共計罰款4321萬元。這與4月份超200張的罰單數(shù)量相比，已經(jīng)有所減少。但5月份大額罰單頻現(xiàn)，共有11張罰單的處罰金額在100萬元以上，被處罰的銀行不僅包括國有大行、股份制銀行，還有“小銀行”——一家農(nóng)信社收到了100萬元的大額罰單。這體現(xiàn)出在防范化解重大風險的前提下，金融監(jiān)管延續(xù)了近年來“嚴”字當頭的基調(diào)。

近年來，金融嚴監(jiān)管力度不小。比如，在處置高風險金融機構(gòu)方面，包商銀行、安邦保險等機構(gòu)被接管，“精準拆彈”，有效遏制了風險蔓延。又如，在整頓金融秩序方面，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作已進入攻堅階段，非法集資活動受到嚴厲打擊，各類違法違規(guī)交易也得到了有效控制。在加大處罰力度的同時，金融業(yè)也在著力補齊制度短板，如針對影子銀行風險出臺了資管新規(guī)及配套實施細則等，這些都是完善金融監(jiān)管體系的有力舉措，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

總的來說，當前我國金融風險趨于收斂、總體可控。雖然今年一季度宏觀杠桿率呈現(xiàn)階段性回升，但拉長時間觀察，近年來我國宏觀杠桿率高速增長勢頭得到了遏制。與2009年至2017年宏觀杠桿率年均上升超過10個百分點相比，2017年以來，表外融資增長明顯放緩，宏觀杠桿率整體保持在250%左右。同時，杠桿的結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，存量的風險在逐步化解，增量的風險也得到了有效管控。

近期罰單數(shù)量增多，說明金融業(yè)違規(guī)行為仍然較多，風險點仍然存在，仍須繼續(xù)強化穿透式監(jiān)管，完善處罰機制，遏制各類違規(guī)行為。

2020年是防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的收官之年。突如其來的新冠肺炎疫情給全球經(jīng)濟增長帶來了嚴重沖擊，經(jīng)濟金融發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。當前，更需要加強金融風險監(jiān)測評估，關注金融風險邊際變化。

目前，我國高風險金融機構(gòu)、重點金融控股集團、影子銀行、網(wǎng)絡借貸和非法集資等突出風險點的增量風險雖已基本控制，但存量風險仍需重點關注。此外，隨著金融科技發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這也給監(jiān)管帶來了新挑戰(zhàn)。需要進一步補齊制度短板，從治標轉(zhuǎn)向治本。近期，金融委發(fā)布的11項重磅金融改革措施，其中一條就是《加強金融違法行為行政處罰的意見》，明確將對金融機構(gòu)違法行為按次處罰和違法所得認定標準，從嚴追究金融機構(gòu)和中介機構(gòu)責任，對違法責任人員依法嚴格追究個人責任。更多類似這樣的規(guī)則落地，將加大對金融違法行為的打擊力度，有效維護金融秩序，減少風險隱患。

對于金融機構(gòu)來說，合規(guī)是金融業(yè)發(fā)展必須嚴守的底線。接下來，相關監(jiān)管部門仍將保持對金融業(yè)經(jīng)營指標、業(yè)務操作、人員行為等全方位穿透式監(jiān)管力度。金融機構(gòu)當前尤其需要主動適應監(jiān)管環(huán)境，從業(yè)務經(jīng)營和操作細節(jié)各方面加強內(nèi)部風險管控，早發(fā)現(xiàn)、早糾正，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

2020年06月09日

經(jīng)濟日報