要想提前退休，享受生活，獲得更好的保障以及生活品質，確切的講，它考驗著個人以及家庭的財力問題。所以，在目前階段，針對自身，做好長期財務規(guī)劃尤為重要。

　　近期人社部又重提彈性延遲退休問題，社會反響強烈。為何彈性延遲退休如此觸動人的敏感神經(jīng)呢？既然重提，總有其必要性和邏輯存在，作為個體來講，我們又該如何看待并應對呢？

　　我國目前在養(yǎng)老保險模式上實行的是統(tǒng)賬結合制，養(yǎng)老保險基金由企業(yè)和個人繳費組成，企業(yè)繳納的費用相當于當期發(fā)放養(yǎng)老金，個人繳費則存入個人賬戶，待退休后，再分為若干年發(fā)放給個人。從披露的信息來看，我國目前的支付壓力還不是很大，但我國人口老齡化和基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的趨勢是客觀存在的。要解決這個問題，有多種途徑。從實際操作層面看，我國個人和企業(yè)的繳費率與發(fā)達國家相比已經(jīng)非常高（個人8%，企業(yè)20%），進一步提高已無太大空間。而調整退休年齡，可能會從實質層面，延緩我國目前正面臨的養(yǎng)老金缺口問題。

　　我國實行全民社會化（如國家機關公共部門完全納入）和全面養(yǎng)老覆蓋（廣大農(nóng)村偏遠地區(qū)人口）是必然趨勢，未來的幾十年，國家將面對龐大的退休人群以及捉襟見肘的繳費收入。這似乎可以從另外一個方面說明：社保養(yǎng)老只能滿足較低水平的養(yǎng)老需求，我們很難期待有高水平的退休收入。以北京為例，目前退休居民月平均收入在2300元左右，這離我們現(xiàn)在定義的高品質生活還是有非常大差距的。

　　不過，“彈性”一詞意味著給了個人以選擇性，對于財力完全可以覆蓋退休后高品質生活的人群來說，提前退休（相對）照進現(xiàn)實。

　　要想提前退休，享受生活，獲得更好的保障以及生活品質，確切的講，它考驗著個人以及家庭的財力問題。所以，在目前階段，針對自身，做好長期財務規(guī)劃尤為重要。要綜合考慮目前的家庭收入情況以及未來的收入趨勢，家庭的綜合負擔以及對未來生活的預期，進行全方位、全生涯的理財規(guī)劃。時代在變遷，唯有把握住財富的脈搏，才能戰(zhàn)勝時間的侵蝕，讓自己的財力匹配于將來退休后的高品質生活。

　　從財富管理角度講，首先要著眼于資產(chǎn)的增值。特別是高凈值的家庭，追求“一直富”是一個挑戰(zhàn)，因此理財投資組合的構建非常重要。在目前投資渠道和方式還比較缺乏，證券市場波動性又非常大的情況下，應適當加大固定收益類產(chǎn)品如信托、債券基金的占比。在條件允許的前提下，還應適當配置一些優(yōu)質PE基金等，做到長短匹配、高低結合，以此來抵消財富的被侵蝕。

　　其次，要著眼于附加保障。我國的社會保障還不盡完善，根據(jù)個人所處的階段，還應適當考慮一些輔助的保險保障，如一些年金保險等，這也能應對未來利率市場的變化。不過，從我國目前的保險市場現(xiàn)狀來看，在保險的種類研究以及是否適合自己的需求方面則比較欠缺，這應引起我們足夠的重視。

　　總而言之，一個國家的退休制度涉及到國家戰(zhàn)略，而且調整退休年齡，也是國際經(jīng)驗和實際狀況使然，去評判其推出與否及何時推出，對個人來說沒有太多實際意義。對我們來說，更重要的是去思考在這種趨勢之下，在可預見的未來，與退休相關配套措施還不盡完善的前提下，如何多從自身角度出發(fā)，做好財務籌劃，增加投資理財渠道，達到穩(wěn)健增值目的，保持持續(xù)的高品質生活。

　　如果不能完全寄希望于別人，那就依靠我們自己。