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銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素
按照影響因素的特征,大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面。
(一)宏觀影響因素
1.政治、法律與政策環(huán)境
?。?)穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。
?。?)在我國,與開展個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等。
?。?)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。
2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境
(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
?。?)消費(fèi)者的收入水平
(3)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
3.社會環(huán)境
?。?)社會文化環(huán)境。在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下,個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊。
?。?)制度環(huán)境。新中國成立至今,伴隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變,發(fā)生了一系列制度變遷。其中,社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型。
(3)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面。人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。
?。?)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個人理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面。人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。
(二)微觀影響因素
對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。
?。?)金融市場競爭程度
(2)金融市場開放程度
?。?)金融市場價格機(jī)制
(三)其他影響因素
1.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
3.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
4.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
5.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制
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